В результате резкого увеличения ключевой ставки Центрального банка, процентные ставки по ипотечным кредитам достигли исторического максимума. Это обстоятельство сделало рыночные кредиты на жилье практически недоступными для большинства граждан. Одним из способов поддержать отрасль в новых условиях является льготная ипотека, однако и она с 1 апреля 2022 года претерпела изменения. Эксперты компании Выберу.ру рассказали, как будет функционировать программа государственной поддержки в текущих условиях.

Что такое льготная ипотека?

Льготная ипотека — это кредит на приобретение жилой недвижимости с пониженной процентной ставкой. Банк выдает заемщику средства под низкий процент, а разницу между рыночной и льготной ставками компенсирует государство.

Существует несколько программ:

• на покупку жилья от застройщика;
• сельская ипотека;
• семейная ипотека;
• дальневосточная ипотека.

Наиболее распространенной из этих программ является ипотека на покупку жилья от застройщика, поскольку она доступна любому гражданину России. Однако в условиях повышения ключевой ставки Центробанка, государству пришлось внести изменения в программу и повысить ставку по кредиту.

Условия льготной ипотеки на жилье от застройщика

Кредит на льготных условиях в рамках данной программы можно получить только для приобретения недвижимого имущества непосредственно от застройщика. Независимо от стадии строительства, важно учитывать ряд нюансов:

• необходим первоначальный взнос не менее 15%;
• должен быть выбран уполномоченный банк, работающий в рамках программы;
• срок действия ипотечного кредита должен составлять от 25 до 30 лет.

При соблюдении данных условий, начиная с апреля 2022 года, можно получить ипотеку с процентной ставкой 12%. Ранее этот показатель составлял 7%, но из-за повышения ключевой ставки ЦБ он был увеличен.

Также изменилась максимальная сумма кредита. В связи с резким ростом цен на жилье, она была увеличена: теперь она составляет 12 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов — 6 миллионов рублей (ранее лимит составлял 3 миллиона рублей).

Важно отметить, что указанная ставка применяется при условии личного страхования. В случае отказа заемщика от страхования, ставка может быть повышена.

Где можно оформить ипотеку

В программе государственной поддержки участвуют все крупные банки на российском финансовом рынке. Наибольшей популярностью пользуются ипотечные кредиты Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, Банк Открытие и других финансовых институтов.

Обратиться за кредитом можно как лично, так и через интернет, заполнив онлайн-заявку. После этого банк предоставит предварительное решение: положительное или отрицательное.

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

Для граждан, нуждающихся в жилье, ипотека с процентной ставкой 12% может стать разумным решением, поскольку рыночные ставки значительно выше. Будущее их снижения остается неопределенным. В дальнейшем существует возможность рефинансирования кредита на рыночные условия (если произойдет значительное падение ставок) или по семейной программе (при рождении ребенка).

Что касается инвесторов, рассматривающих недвижимость как способ вложения капитала, стоит осознавать, что дальнейшее поведение рынка жилья остается под вопросом. Некоторые эксперты предполагают, что определенные объекты могут быть приостановлены застройщиками, что может увеличить время ввода квартир в эксплуатацию.

Таким образом, льготная ипотека, созданная для поддержки рынка недвижимости и улучшения покупательной способности граждан, в нынешних условиях для многих становится единственной возможностью приобрести жилье. Несмотря на рост ставки с 7% до 12%, она все равно наложена на значительно более низкий уровень по сравнению с рыночными условиями.